신나는 조합에서는 돈이 없을수록 쉽게 돈을 빌릴 수 있다．
도시에 사는 사람은 가진 재산이 3000만원을 넘으면 안된다.한달 수입이 100만원을 넘어도 신나는 조합에 참여할 수 없다.농사짓는 사람이라도 가진 땅이 농부 1인당 평균 경작 면적인 3000평보다 적어야 한다．
혼자 오는 사람에게는 대출해주지 않는다.다섯 사람이 하나의 소모임을 만들어 와야 한다．강명순 목사는 “1명은 외롭고 둘이면 마음모아 도망가기 쉽고 3명이면 한 사람이 소외되고 4명이면 편이 갈려서 5명이 가장 알맞다”고 말한다．
신나는 조합에 참여하기 위해선 먼저 5명이 10시간씩 교육을 받아야 한다.교육은 회계와 경영 등 사업에 필요한 내용뿐 아니라 지도력 훈련,인간관계 훈련 등 소모임의 결속력을 다지는 프로그램으로 구성돼 있다．
신나는 조합에서는 이 과정을 통해 ‘잘 살고 싶은 의지’를 확인하고 자립 가능성을 세심하게 관찰한다．
1인당 대출한도는 100만원.한 소모임이 500만원씩 빌려간다.이자는 연 4%.원금과 이자를 매주 1인당 1만∼2만원씩 1년이나 2년에 걸쳐 갚아야 한다.돈을 빌린 사람의 입장에선 적은 돈을 조금씩 꾸준히 갚아가는 게 부담도 적고 사업을 꾸준히 하는데도 도움이 된다.저축하는 습관과 돈에 대한 감각도 기를 수 있다．
